- Dit onderwerp bevat 4 reacties, 5 deelnemers, en is laatst geüpdatet op 16 jaren, 2 maanden geleden door
.
-
Berichten
-
Hoorde gisteravond op Tros Radar verontrustende berichten over een wereldwijde financiele crisis die zijn dieptepunt bereikt rond 2010/2011 en ook Nederland niet ongemoeid zal laten.
Vraag mij af wat de gevolgen zijn voor:
1. je spaargeld
2. de waarde van onroerend goedStel dat je zoveel spaargeld hebt dat je je hypotheek zou kunnen aflossen – is dit verstandig i.v.m. bovengenoemde financiele crisis?????
Weet wel dat dit tot nu toe altijd is afgeraden omdat je je geld dan in “stenen” hebt ondergebracht en niet meer tot je beschikking staat om bijv. nog leuke dingen mee te doen.
Ook zorg je voor een afgelost huis waar je eventuele erfgenamen wel blij mee zullen zijn maar wat schiet je er zelf mee op?Anderzijds is het zo dat bij een eventuele run of cash geld de bank waar je je geld hebt ondergebracht, failliet kan gaan.
De NL-staat staat garant voor zo’n €25.000,– en de rest is dan foetsie tenzij je het in je huis hebt gestopt.Wie weet raad??
Dat hangt er vanaf:
Vaak staat er in de akte de voorwaarden voor vervroegde aflossing. Het komt voor dat je boete betaalt voor een vervroegde aflossing, bij renteverschillen kan de geldverstrekker immers geld mislopen, dit stelt hij dan veilig door de zogenaamde boete. Dit geld niet bij overlijden, verkoop en verhuizing, het tenietgaan van de woning en op de renteherzieningsdatum. Het beste dat je zou kunnen doen, is je bank bellen als je zeker wilt weten hoe het zit rondom vervroegde aflossing.
Verder is het een persoonlijke afweging die je maakt om wel of niet af te lossen. Eenmaal afgelost, blijft er inderdaad weinig over om ergens anders aan te besteden. Maar of de banken in NL zo snel failliet zullen gaan is ook nog maar de vraag natuurlijk…
Ik denk ook dat je een afweging moet maken, aan de ene kan ben je dan je spaargeld kwijt. Voordeel is wel dat je hypotheek schuld lager is geworden en dat je dus maandelijks minder rente betaald…
anderzijds, de inflatie doet al een deel van het werk voor je…
200.000 euro is over 30 jaar niet meer ´zoveel´ waard als dat het nu is.
”Ik heb een domme vraag…” Vragen zijn nooit dom, stel ze gerust!
Heb het al eerder gezegd via een mail….de Nederlandsche Bank staat garant voor de eerste 20.000 euro. Voor de tweede 20.000 lijdt je verlies van 10 procent..
Het ligt er ook aan of je een Triple A bank hebt zoals de rabo bijv.
Mijn idee…maar dat moet iedereen voor zich weten…beter een afgelost huis dan dat je spaargeld door geldontwaarding minder wordt.Beter een afbetaald huis hebben dan geld dat niet veel waard is..Oke er zijn nog goede renten als je het voor langere tijd vastzet…een deposito bij sommige banken geeft nog 4.5 rente.
GroetenEr zijn meerdere adviezen mogelijk! Ga naar een goed en eerlijk adviseur.
Het is afhankelijk van meerdere zaken zoals de hoogte van de restantschuld, hoogte van je spaargeld. Waarde van je woning.
Wees je ervan bewust dat als je eenmaal hebt afgelost, je nooit meer voor de oorspreonkeleijke schuld rente-aftrek kan genieten.
Wil je dus later een lening sluiten voor “leuke” zaken, dan kan dat wel, maar geen rente-aftrek meer.
Groet,
Annette
- Je moet ingelogd zijn om een antwoord op dit onderwerp te kunnen geven.